DES INCIDENTS DE LA VIE COMME UNE PERTE D’EMPLOI, UN DIVORCE OU UN SÉJOUR À L’HÔPITAL ONT SOUVENT DES CONSÉQUENCES NÉGATIVES SUR NOTRE DOSSIER DE CRÉDIT, MAIS CE N’EST PAS LA FIN DU MONDE.
Malgré cela, on peut tout de même obtenir un prêt-auto en 2e ou 3e chance au crédit en consultant un analyste de crédit professionnel chez un concessionnaire reconnu ou par une demande en ligne, car plusieurs institutions financières se spécialisent dans ce marché délaissé par les grandes banques.
Fonctionnement d’un prêt-auto
Comprendre le fonctionnement de base d’un prêt-auto va nous aider à faire des choix avisés. En voici les grandes lignes.
La garantie
Un véhicule financé est toujours pris en garantie par l’institution qui fait le prêt. La dette sur le véhicule est inscrite au Registre des droits personnels et réels mobiliers (RDPRM). En cas de défaut de paiement, le prêteur peut saisir le véhicule et le revendre pour se rembourser.
Le véhicule d’occasion récent : un bon choix !
Un véhicule d’occasion récent représente une très bonne garantie pour un prêteur, c’est pourquoi il est en général plus facile et moins coûteux à financer qu’un vieux char qui peut finir à la « scrap » avant la fin du prêt. Un véhicule d’occasion certifié et encore sous la garantie du fabricant offre une valeur sûre et un moindre risque pour tout le monde.
Trois éléments déterminent le montant des versements d’un prêt-auto
• Le montant de l’emprunt, avant le calcul de l’intérêt offert.
• Le taux d’intérêt. C’est le pourcentage du capital payé pour emprunter ou le coût de l’emprunt.
• La durée du remboursement: plus la durée est longue, et plus le taux d’intérêt est élevé en général.
On n’est jamais obligé d’accepter !
À la suite d’une demande de financement sur le web ou chez un concessionnaire, il est important de se rappeler que l’on peut toujours refuser l’offre de prêt proposée. Quand notre dossier de crédit est vraiment mal en point, les taux offerts peuvent être très élevés (plus de 20 % par ex.), et les conditions sévères (acompte, endosseur, etc.). Dans ce cas, si l’achat d’un véhicule n’est pas essentiel, il est parfois plus prudent de refuser, et de redresser d’abord son crédit en faisant un bon ménage dans ses finances.
Pour nous aider, les ACEF, des organismes communautaires spécialisés en finances personnelles, offrent du soutien gratuitement.
Une fois le ménage fait, un budget réaliste établi et tous les comptes à jour, les chances d’obtenir un prêt à un bon taux et avec des conditions de paiement raisonnables seront définitivement meilleures.
